Poplatok za prevod peňazí do zahraničia závisí od viacerých faktorov. Prvým je samozrejme krajina do ktorej posielate peniaze. Za klasickú SEPA platbu v eurách (Čo je SEPA?) zadanú elektronicky zaplatíte zvyčajne iba niekoľko centov (prípadne je zdarma v rámci balíka služieb). Rovnaká platba zadaná na pobočke stojí od 1 do 2€. Za prevod peňazí do cudzej meny mimo SEPA priestoru si však už musíte priplatiť. Banky majú štruktúru poplatkov rozdielnu. Napríklad v Prima banke závisí výška poplatku za prevod peňazí do zahraničia od výšky preposielanej sumy. Za prevod sumy do 2000€ zaplatíme 10€ (elektronicky) alebo 20€ (na pobočke). Za prevod sumy od 2000€ zaplatíme 20€ (elektronicky) alebo až 35€ (na pobočke). OTP banka si za prevod peňazí v cudzej mene mimo SEPA účtuje percentuálny poplatok 1% z preposielanej sumy, minimálne však 15€ a maximálne 50€.
Ďalším faktorom je konkrétna banka odosielateľa a príjemcu. Niektoré banky na Slovensku sú členmi väčšej bankovej skupiny v rámci Európy, prípadne kooperujú v susedných krajinách s partnerskými bankami. Cezhraničné prevody peňazí v rámci týchto bánk sú lacnejšie (napríklad prevod peňazí zo slovenskej ČSOB do českej).
Dôležité je aj správne zadanie bankových údajov príjemcu (správny tvar IBAN čísla účtu a BIC / SWIFT kód banky) a výber jedného z troch prevodných kódov:
SHA (shared) - odosielateľ platby platí poplatky svojej banke a prijímateľ platby zasa svojej
OUR - všetky poplatky platí odosielateľ platby (príjemca obdrží plnú sumu)
BEN (beneficiary) - všetky poplatky platí príjemca platby
Najvyššie poplatky za prevod peňazí do zahraničia si banky účtujú v prípade urgentných alebo expresných platieb.
Poplatok za prevod peňazí do zahraničia v Slovenských bankách
V tabuľke uvádzame prehľad poplatkov niektorých slovenských bánk pri SEPA platbe a cezhraničnej platbe (mimo balíkov služieb). Údaje boli prebrané zo sadzobníkov jednotlivých bánk dňa 08.05.2017.
Názov banky | SEPA platba | Cezhraničná platba v inej mene | Oficiálny sadzobník poplatkov | |||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Odoslanie platby | Prijatie platby | Odoslanie platby | Prijatie platby | |||||
Elektronicky | Na pobočke | Elektronicky | Na pobočke | |||||
Tatra banka | 0,18 € | 1,50 € | 0,18 € | do 2000 € | 10 € | 25 € | 0,18 € | Sadzobník poplatkov Tatra banky |
od 2000 do 20000 € | 25 € | 35 € | ||||||
od 20000 € | 35 € | 45 € | ||||||
Prima banka | 0,20 € | 1,50 € | 0,20 € | do 2000 € | 10 € | 20 € | 0,20 € | Sadzobník poplatkov Prima banky |
od 2000 € | 20 € | 35 € | ||||||
Slovenská sporiteľna | 0,20 € | 2,00 € | - | do 2000 € | 10 € | 20 € | - | Sadzobník poplatkov Slovenskej sporiteľne |
od 2000 € | 20 € | 30 € | ||||||
OTP banka | 0,15 € | 1,20 € | 0,30 € | 1% (min. 15 max. 50 €) | 0,30 € | Sadzobník poplatkov OTP banky | ||
ČSOB | 0,18 € | 1,30 € | 0,18 € | 0,4% (min. 10 max. 40 €) | 0,5% (min. 18 max. 50 €) | 0,18 € | Sadzobník poplatkov ČSOB banky | |
Poštová banka | 0,20 € | 1,20 € | 0,25 € | 0,9 % (min. 7 max. 40 €) | 1% (min. 10 max. 45 €) | Sadzobník poplatkov Poštovej banky | ||
VÚB | 0,22 € | 2,2 € | bezplatne | do 1700 € | 10 € | 20 € | bezplatne | Sadzobník poplatkov VÚB |
od 1700 do 17000 € | 20 € | 30 € | ||||||
od 17000 do 34000 € | 30 € | 40 € | ||||||
od 34000 € | 40 € | 50 € | ||||||
Fio banka | bezplatne | - | bezplatne | medzinárodná platba v € mimo SEPA SHA / BEN 8 € OUR 0,5% (min. 8 max. 50 €) |
bezplatne | Sadzobník poplatkov Fio banky | ||
medzinárodná platba v inej mene ako € SHA / BEN 8,00 € OUR 20,00 € |
||||||||
UniCredit Bank | 0,10 € | 1,00 € | 0,15 € | platba do krajin EHP v mene EHP | 0,5% (min. 5 max. 65 €) | 0,5% (min. 10 max. 100 €) | bezplatne | Sadzobník poplatkov UniCredit Bank |
platba mimo EHP alebo SEPA platba v € v inej mene ako meny EHP | 1% (min. 10 max. 100 €) | 1% (min. 10 max. 100 €) |
Pozor na výmenný kurz pri prevode peňazí do cudzej meny
Mnoho ľudí si neuvedomuje, že rozhodujúcim faktorom pri prevode peňazí do cudzej meny je práve výška výmenného kurzu. Ak je kurz podhodnotený, banke platíme tzv. skrytý poplatok za prevod peňazí do zahraničia.
podhodnotený výmenný kurz banky = skrytý poplatok
Banky zvyknú bežne svoje výmenné kurzy podhodnocovať o 1-4 % oproti reálnemu kurzu stred. Banke teda v konečnom dôsledku platíme dva poplatky - jeden fixný poplatok a jeden skrytý poplatok v podobe podhodnoteného kurzu. Na prevod peňazí do cudzej meny je lepším riešením využiť služby moderných devízových spoločností. Číslom jeden na trhu je momentálne služba Wise, ktorá mení peniaze reálnym kurzom stred = žiadny skrytý poplatok neplatíme! Za cezhraničný prevod peňazí si účtuje iba zlomok toho čo banky. V minulom článku sme si ukázali, že služba Wise by nám pri prevode peňazí zo Slovenska do Čiech v sume 1000 eur pomohla v porovnaní s bankou ušetriť až 614 Kč (SEPA platba) alebo 767 Kč (cezhraničná platba).
Služba Wise mení peniaze reálnym kurzom stred a má nízke poplatky!
Ak sa chcete o lacných prevodoch peňazí do zahraničia dozvedieť viac, odporúčame článok Online zmenáreň: ktorá sa najviac oplatí?
Zhrnutie na záver: Tipy ako minimalizovať poplatok za prevod peňazí do zahraničia
1. V banke si vyberte taký balík služieb, ktorý obsahuje odoslanie a príjem SEPA platieb zdarma.
2. Platbu zadávaje vždy elektronicky a nie na pobočke.
3. Overte si správnosť zadaných bankových údajov príjemcu a vyberte si vhodný prevodný kód (SHA, BEN, OUR)
4. Platbu realizujte v predstihu aby ste si nemuseli priplácať za expresný prevod.
5. Na prevod peňazí do cudzej meny radšej využite špecializované spoločnosti, ktoré vám ušetria desiatky eur.